Годовой отчет 2010


Розничный бизнес

В 2010 году продолжилось восстановление розничного сегмента, первые признаки которого наметились во второй половине 2009 года. На фоне увеличения объемов привлечения средств во вклады с весны 2010 года банки начали активизировать работу по различным программам розничного кредитования. В отчетном периоде рыночная политика коммерческого банковского сектора в значительной степени находилась в зависимости от деятельности государственных банков, обеспеченных дешевыми ресурсами и нарастивших бизнес в период острой фазы кризиса.

Приоритеты банка «Возрождение» в развитии розничного сегмента традиционно отдавались привлечению депозитов. Кроме того, в отчетном периоде Банк активно наращивал объемы розничного кредитования, сократившиеся в период нестабильности. К концу 2010 года Банку удалось превысить докризисные показатели в сфере ипотечного кредитования.

На 1 января 2011 года общее число розничных клиентов составило 1546 тыс. человек.

Основными задачами банка «Возрождение» в сегменте розничного бизнеса в 2010 году стало:

  • привлечение средств во вклады с фокусом на удлинение сроков привлечения;
  • активное наращивание кредитного портфеля;
  • повышение качества кредитного портфеля за счет снижения уровня просроченной и проблемной задолженностей;
  • развитие кросс-продаж.

Депозиты

В 2010 году прирост розничного депозитного портфеля банка «Возрождение» составил 14,2 млрд рублей, что стало рекордным показателем. Совокупный объем розничного депозитного портфеля банка «Возрождение» увеличился в отчетном периоде на 26,1% за год и в 2,3 раза по сравнению с показателем на начало 2007 года. В значительной степени столь высокому притоку вкладов способствовало изменение потребительских настроений: период расходования средств сменился для населения в 2009–2010 годах фазой накопления. С начала 2010 года число вкладчиков банка «Возрождение» выросло на 4% и достигло 316 тыс. человек.

На конец 2010 года по объему розничного депозитного портфеля банк «Возрождение» занимал 13-е место в числе 20 крупнейших розничных банков РФ.

Банк «Возрождение» предлагает клиентам универсальную и понятную линейку депозитов. Наибольшей популярностью в 2010 году у клиентов пользовались сезонные вклады — объемы прироста по ним составили 9,8 млрд рублей, или порядка 70% от общего объема прироста привлеченных средств розничных клиентов.

В рамках задачи по увеличению доли длинных депозитов в 2010 году по наиболее популярным сезонным вкладам были введены дополнительные сроки. В результате доля долгосрочных вкладов в структуре депозитного портфеля банка «Возрождение» выросла за год на 8,6%, до 59,7%. Также по сезонным вкладам для социальной категории вкладчиков Банка — пенсионеров — были введены льготные условия размещения, предполагающие повышенный размер процентной ставки.

Ориентируясь на конъюнктуру рынка, в течение 2010 года Банк неоднократно корректировал процентные ставки по вкладам. За отчетный период максимальная процентная ставка снизилась с 12,75 до 8% годовых в рублях и с 6,5 до 5,25% годовых в валюте. В условиях снижения доходности вкладов банк «Возрождение» сфокусировал внимание на предоставлении клиентам качественного сервиса и расширении спектра доступных вкладчикам дополнительных услуг за счет регулярных платежей из средств вклада, бесплатного выпуска дебетовых карт, выпуска кредитных карт по тарифу «Льготный» и др.

Вверх

Кредитование

В 2010 году банк «Возрождение» активизировал операции в области розничного кредитования. За год объем розничного кредитного портфеля, включая задолженность по кредитным картам, увеличился на 18%, до 16,6 млрд. рублей. При этом за счет постоянного мониторинга качества кредитного портфеля и эффективной работы с просроченной задолженностью на ранних стадиях ее возникновения доля проблемных долгов в 2010 году снизилась с 6,1 до 4,8% 1 .

Ипотека

Рост розничного кредитного портфеля связан в первую очередь с существенным увеличением объемов ипотечного кредитования. За отчетный период Банк не только восстановил докризисные темпы роста, но и впервые преодолел показатель 10 млрд рублей по объему ипотечного портфеля. За 2010 год Банк выдал ипотечных кредитов на сумму 4,2 млрд рублей.

В целях увеличения объемов ипотечного кредитования в 2010 году банк «Возрождение» пересмотрел ограничения по целевому клиентскому сегменту, расширив его за счет новых клиентов, имеющих подтвержденный стабильный доход, вложения в крупных банках и не имеющих отрицательной кредитной истории. Вместе с общим для рынка снижением процентных ставок были смягчены общие условия выдачи ипотечных кредитов — минимальный первоначальный взнос снижен до 20%, отменена градация процентных ставок в зависимости от формы подтверждения доходов.

В ипотечном кредитовании Банк одним из первых начал активно восстанавливать кредитование на первичном рынке и подписал соглашения с рядом крупных строительных компаний. В результате по итогам года объем выдачи на первичном рынке составил 40% от общего объема выданных кредитов. При кредитовании квартир-новостроек Банк работал только с проверенными застройщиками и только с объектами строительства, имевшими высокую степень готовности (70% и более).

В 2010 году Банк активно развивал партнерские программы с риэлторами, застройщиками и корпоративными клиентами. Более 50% ипотечных кредитов было выдано в рамках подобных программ. Так, в 2010 году ипотечные программы банка «Возрождение» реализовывались для ОАО «РКК „Энергия“», ЗАО «Тепло РКК», МГУП «Мосводоканал», ГУП МО «Мострансавто», ООО «Афина», а также в рамках программы социальной поддержки молодых специалистов Нижнего Новгорода «Ипотека. Жилье молодым специалистам».

В рамках сотрудничества с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию в 2010 году Банк запустил новый продукт «Переменная ставка», процентная ставка по которому привязана к ставке рефинансирования Центрального банка РФ. В конце 2010 года по пулу кредитов, сформированному в рамках данной программы, банк «Возрождение» одним из первых российских кредитных учреждений получил фондирование от АИЖК в сумме 63 млн рублей по плавающей ставке на срок 30 лет — максимальный срок кредита в рефинансируемом портфеле.

Депозиты частных лиц, млн рублей

Скачать график в формате XLS

Потребительское кредитование

В области потребительского кредитования в отчетном периоде Банк по-прежнему ориентировался на наиболее надежных заемщиков в лице руководителей и сотрудников организаций—участников «зарплатного» проекта Банка. Тем не менее в рамках общей программы по увеличению объемов розничного кредитования в 2010 году Банк расширил перечень потенциальных заемщиков за счет клиентов, которые проводят расчеты и открывают вклады в банке «Возрождение», участников корпоративных программ, клиентов компаний-партнеров, лиц, являющихся «зарплатниками» других банков. Кроме того, была разработана программа сотрудничества с корпоративными клиентами по кредитованию сотрудников, предусматривающая возможность предоставления преференций по условиям кредитования.

В течение 2010 года Банк последовательно улучшал привлекательность условий по программам потребительского и автокредитования: были снижены процентные ставки, отменена комиссия за организацию и сопровождение кредита, отменен мораторий на досрочное погашение, увеличен максимальный срок кредитования и по отдельным продуктам увеличена максимальная сумма кредита.

Все эти меры позволили банку «Возрождение» за год нарастить портфель потребительских кредитов на 34% — с 3,5 млрд до 4,7 млрд рублей.

Вверх

Банковские продукты, генерирующие комиссионные доходы

Увеличение комиссионных доходов является одним из приоритетов развития розничного бизнеса банка «Возрождение». Продукты, генерирующие комиссии, обеспечивают Банку стабильную доходную базу. В 2010 году количество розничных платежей и переводов составило 16,5 млн операций с совокупным доходом 330 млн рублей, что на 5% выше аналогичного показателя предыдущего года. В конце 2010 года объем платежей превысил докризисные показатели.

В 2010 году для повышения удобства и доступности сервиса по приему наличных платежей Банк начал развертывание собственной сети платежных терминалов. До конца года через терминалы банка «Возрождение» проведено более 16 тыс. платежей физических лиц. В число крупных партнеров Банка, в адрес которых осуществляется прием платежей от физических лиц, в 2010 году вошли «Мособлгаз», ЮТК, «КОМСТАР-ОТС», «Русфинанс Банк» и ряд системообразующих учреждений в регионах присутствия Банка: Управление Росреестра, БТИ, а также местные организации ЖКХ и образовательные учреждения.

Одновременно с развитием наличных платежей и переводов Банк активно наращивал объемы предоставления услуги безналичных автоматизированных перечислений «Сервис периодических платежей». За 2010 год число клиентов, подключенных к этой услуге, выросло на 36% и превысило 15,8 тыс. человек.

В целом расчетные услуги для населения прочно удерживают лидерство как самые массовые и востребованные банковские продукты.

Розничный кредитный портфель, млн рублей

Скачать график в формате XLS


Качество розничного кредитного портфеля

Скачать график в формате XLS

Вверх

Кросс-продажи

На фоне усиления межбанковской конкуренции в 2010 году приоритетом развития розничного бизнеса банка «Возрождение» стало форсирование кросс-продаж. В отчетном периоде основной акцент в работе с клиентами Банка был сделан на адресности, что нашло отражение в порядке формирования предложений клиентам и форме коммуникации. Важнейшим фактором увеличения кросс-продаж стало предложение персонализированных розничных программ для крупнейших корпоративных клиентов и возобновление партнерских программ с крупнейшими застройщиками и риэлторами.

В работе с розничными клиентами Банк активно использовал SMS-рассылки и телефонные звонки, информируя клиентов об изменениях условий по вкладам и кредитам, запуске новых продуктов, приближении окончания сроков вкладов, изменениях графика работы отделений и др. В результате рассылки SMS-сообщений и телефонных звонков было выдано кредитов на сумму около 920 млн рублей.

На конец 2010 года уровень активных кросс-продаж розничных продуктов банка «Возрождение» достиг 53,27%.

Вверх

Приоритеты развития розничного бизнеса

В 2011 году банк «Возрождение» планирует сохранить темп роста розничного бизнеса, применяя наряду с уже зарекомендовавшими себя методами новые инструменты развития. По срочным вкладам запланировано увеличение до 78 млрд рублей.

В области кредитования приоритетными задачами банка «Возрождение» останется активная работа по увеличению объемов кредитного портфеля и сохранение его высокого качества. Банк планирует нарастить ипотечный портфель до 15 млрд рублей, в том числе увеличить объемы ипотечного кредитования на этапе строительства, и практически вдвое увеличить портфель потребительских и автокредитов. Ключевыми факторами роста кредитного портфеля станут расширение спектра ипотечных программ, дальнейшая активизация кросс-продаж, работа по соглашениям с корпоративными клиентами и компаниями-застройщиками.

Банк «Возрождение» продолжит внедрять самые современные программные решения, и в 2011 году на базе CRM-системы будет осуществлена унификация бизнес-процессов, связанных с кредитованием розничных клиентов.

Вверх

Связаться с Отделом по связям с инвесторами

Тел:  +7 (495) 620 9071
Факс: +7 (495) 620 1953
Сайт: http://www.vbank.ru
e-mail:  investor@voz.ru

  • Поделиться

    Интересная статья? Поделитесь с другими:

  • Версия для печати
  • Добавить в избранное
  • Отправить на e-mail
  • Обратная связь
Корзина печати
Разделы по теме:
Связанные ссылки: