Годовой отчет 2010


Корпоративный бизнес

2010 год для корпоративного бизнеса банка «Возрождение» стал годом уверенного восстановления. Стабилизация банковского сектора способствовала оживлению корпоративного кредитования и росту межбанковской конкуренции, но развитие сегмента по-прежнему сдерживали низкие темпы восстановления экономики и связанные с этим высокие кредитные риски. Кроме того, в 2010 году банкам пришлось работать в условиях резко сократившейся процентной маржи, что отразилось в показателях доходности по итогам года.

Благодаря консервативной политике в предыдущие годы и доверительным отношениям с клиентами банк «Возрождение» создал запас прочности и продолжил активно развивать корпоративный бизнес, несмотря на усилившуюся конкуренцию со стороны государственных банков. В результате запланированные показатели по корпоративному бизнесу в отчетном периоде были превышены по всем направлениям работы.

Ключевыми направлениями развития корпоративного бизнеса банка «Возрождение» в 2010 году стали:

  • рост числа клиентов Банка;
  • сохранение доходов Банка в условиях работы с минимальной маржей;
  • рост непроцентных доходов и развитие продуктов, приносящих комиссии;
  • наращивание объемов кредитного портфеля за счет работы с надежными заемщиками;
  • мониторинг качества кредитного портфеля, работа с проблемной и реструктурированной задолженностью.

Число корпоративных клиентов банка «Возрождение» выросло на 11%. Ключевыми факторами привлечения новых клиентов стали индивидуальный подход, отношения партнерства при решении их финансовых задач и большой спектр высокотехнологичных банковских продуктов, отвечающих потребностям клиентов. В число новых клиентов Банка вошли предприятия промышленности и торговли как Московской области, так и других регионов присутствия Банка. Число клиентов малого и среднего бизнеса — целевого клиентского сегмента банка «Возрождение» — выросло в 2010 году на 16%. Свидетельством надежности и высокого доверия стало расширение объемов сотрудничества Банка с федеральными органами власти, администрациями регионов и муниципальных образований, рядом крупных компаний и государственных структур.

Вверх

Средства корпоративных клиентов, млн рублей

Скачать график в формате XLS

Средства корпоративных клиентов

Базой фондирования корпоративного кредитного портфеля банка «Возрождение» являются ресурсы наших клиентов, поэтому Банк уделяет большое внимание как диверсификации депозитной базы, так и оптимизации ее стоимости.

В 2010 году Банк продолжил работу по привлечению средств с крупными компаниями и государственными структурами — ОАО АИЖК, Комитетом финансов Санкт-Петербурга, госкорпорацией «Роснано», Фондом содействия реформированию ЖКХ. Активно развивалась работа с администрациями регионов присутствия банка «Возрождение». Новым направлением работы Банка в 2010 году стало привлечение целевых средств в рамках сотрудничества с различными фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

В 2010 году в срочные инструменты в банке «Возрождение» было размещено 21 млрд рублей, из них 4,8 млрд рублей — в рамках сотрудничества с ГК «Роснано» и 4 млрд рублей — от ОАО АИЖК.

Вверх

Корпоративное кредитование

Основные задачи кредитной политики банка «Возрождение» в 2010 году состояли в сохранении конкурентных позиций на рынке, увеличении кредитного портфеля при сохранении его качества и соблюдении адекватного баланса между темпами роста кредитного портфеля, доходностью и кредитными рисками. Первостепенной задачей было сохранение сотрудничества с существующими заемщиками, а также привлечение новых надежных клиентов. Особое внимание было направлено на сокращение проблемной задолженности, мониторинг и диверсификацию кредитных рисков.

Избыточная ликвидность в банковском секторе привела к растущей конкуренции между банками в корпоративном сегменте и стремительному снижению процентных ставок по предоставленным кредитам в среднем на 4,85 п. п. Важным фактором, оказывающим влияние на уровень процентных ставок, являлась денежная политика ЦБ, который последовательно снижал ставку рефинансирования до уровня 7,75%. Требования к заемщикам не претерпели серьезных изменений, но в целях поддержания конкурентных позиций Банка на рынке финансовых услуг, а также сохранения и расширения клиентской базы условия предоставления кредитов были несколько смягчены.

По итогам 2010 года корпоративный кредитный портфель банка «Возрождение» вырос на 22% и составил 98,6 млрд рублей. При этом на кредиты малому и среднему бизнесу на конец года пришлось 60,6% его объема. Всего в 2010 году Банк предоставил кредиты субъектам МСБ на общую сумму 94,3 млрд рублей. По объемам кредитования клиентов малого и среднего бизнеса Банк занимает 3-е и 4-е места на банковском рынке, по данным агентств «Эксперт РА» и «РБК. Рейтинг» соответственно. Важнейшим фактором роста объемов кредитования малого и среднего бизнеса стало участие банка «Возрождение» в различных программах поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства.

Согласно заключенному в ноябре 2009 года соглашению с Европейским банком реконструкции и развития банк «Возрождение» привлек пятилетние ресурсы общим объемом US$51 млн для развития кредитования предприятий микро-, малого и среднего бизнеса. На конец 2010 года общее число заемщиков по данной программе составило 239 предприятий, в течение года кредиты получили 116 новых заемщиков. В октябре 2010 года ЕБРР предоставил банку «Возрождение» второй транш кредитной линии в размере US$10,6 млн для кредитования микробизнеса и US$15 млн для кредитования малого бизнеса.

Кроме того, 30 ноября 2010 года банк «Возрождение» вступил в государственную Программу финансовой поддержки малых и средних предприятий, реализуемую Министерством экономического развития РФ и Внешэкономбанком через Российский банк развития. В рамках программы Банку был предоставлен пятилетний кредит объемом 3 млрд рублей для размещения в кредиты предприятиям МСБ до 31 мая 2011 года. В рамках выделенных региональных лимитов в декабре 2010 года кредиты по программе получили первые заемщики.

Структура кредитного портфеля
по размеру кредита, млн рублей

Скачать график в формате XLS

Стремясь обеспечить заемщикам комфортные условия кредитования, банк «Возрождение» активно увеличивал число партнеров по программам государственной поддержки кредитования малого и среднего бизнеса в регионах своего присутствия. В дополнение к действующим соглашениям с фондами Москвы, Ставропольского края, Ростовской и Волгоградской областей в 2010 году были заключены соглашения с фондами поддержки малого и среднего предпринимательства Московской, Мурманской и Магаданской областей. Таким образом, совокупный объем поручительств фондов по кредитам малому и среднему бизнесу превысил объем прошлого года практически в два раза.

В рамках развития отношений с высоконадежными заемщиками в 2010 году банк «Возрождение» продолжил активно развивать сотрудничество с федеральными и муниципальными органами власти. Совокупный объем финансирования превысил 9,7 млрд рублей, а задолженность государственных органов исполнительной власти всех уровней Банку на 1 января 2011 года составила 7,6 млрд рублей. Объем кредитования госпредприятий в отчетном периоде превысил 3,5 млрд рублей.

Кроме того, ориентируясь на изменение федерального законодательства, Банк наращивал операции по предоставлению безотзывных банковских гарантий, выступающих обеспечением исполнения контрактов. В 2010 году банк «Возрождение» предоставил гарантии объемом более 14,4 млрд рублей за ГУП «МО „Мострансавто“», ГУП «МО „Московский областной дорожный центр“», Министерство транспорта Московской области и другие организации.

С увеличением объемов кредитного портфеля структура корпоративного кредитного портфеля банка «Возрождение» осталась хорошо сбалансированной по отраслям экономики и срокам кредитования.

На 1 января 2011 года удельный вес кредитов, предоставленных заемщикам на срок более 1 года, составил 43,8% в портфеле, а краткосрочных кредитов на срок от 6 месяцев до 1 года — 30,9%. В значительной степени это стало следствием сотрудничества банка «Возрождение» по программе кредитования малого и среднего бизнеса с Европейским банком реконструкции и развития. В отраслевом разрезе основная часть кредитов Банка приходится на предприятия промышленности, торговли, транспорта и связи, отличающиеся высокой степенью надежности. На отчетную дату кредитные вложения в эти отрасли составили 63,1% от корпоративного кредитного портфеля Банка.

В 2010 году улучшилось качество кредитного портфеля банка «Возрождение». По состоянию на 1 января 2011 года доля корпоративной просроченной задолженности снизилась на 0,3 п. п. по сравнению с показателем годом ранее и составила 8,16%.

В связи с ростом кредитного портфеля Банк увеличил резервы на возможные потери по ссудной задолженности на 1706 млн рублей. При этом удельный вес резервов в кредитном портфеле практически не изменился. С учетом резерва по безнадежным кредитам общий объем отчислений в резерв по ссудам на 1 января 2011 года составил 10,27% от корпоративного портфеля Банка.

Средства корпоративных клиентов Банка по отраслям экономики, %

Скачать график в формате XLS


Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля (2010 год), %

Скачать график в формате XLS

Вверх

Лизинг и факторинг

На фоне постепенного оживления рынка кредитования в 2010 году банк «Возрождение» восстановил объемы лизинговых операций через дочернюю компанию ЗАО «В-Регистр». Так, если в кризисный 2009 год компанией было заключено только 26 договоров лизинга на сумму 85,4 млн рублей, то за отчетный период — 188 на сумму 1239,7 млн рублей. По состоянию на 1 января 2011 года лизинговый портфель компании составил 1847,3 млн рублей, а кредитный портфель — 573 млн рублей.

В 2010 году банк «Возрождение» продолжил активно развивать направление факторинга. Подход, основанный на индивидуальном выборе схем финансирования для клиентов, а также возможность оперативно реагировать на снижение ставок на рынке факторинговых услуг позволили повысить спрос на услуги факторинга в продуктовой линейке Банка. В 2010 году факторингом как инструментом краткосрочного финансирования оборотного капитала воспользовались многие клиенты Банка, в первую очередь предприятия малого и среднего бизнеса. В результате за год клиентская база Банка по факторингу выросла в 3 раза, а количество принятых на факторинговое обслуживание дебиторов — в 5 раз.

Вверх

Торговое финансирование

В отчетном периоде Банк активно наращивал объемы финансирования импортных контрактов своих клиентов, сократившиеся во время кризиса. Основное внимание было уделено сделкам, направленным на модернизацию и переоборудование производственных мощностей предприятий металлургической, деревообрабатывающей, пищевой и легкой промышленности. Кроме того, Банк продолжал реализацию программы финансирования сделок по приобретению сельскохозяйственной техники и оборудования американской компании John Deere официальными дилерами в России.

Благодаря активной работе по продвижению продуктов торгового финансирования на фоне роста объемов внешней торговли в 2010 году Банк увеличил размер кредитного портфеля по торговым контрактам более чем в три раза, до US$110 млн.

Вверх

Платежная карта «Зеленый коридор»

Банк выпускает карты таможенной платежной системы «Зеленый коридор» с начала 2009 года и является одним из лидеров по объему операций и количеству клиентов. Карта «Зеленый коридор» на сегодняшний день является наиболее современным способом осуществления таможенных платежей и стремительно набирает популярность у российских и зарубежных компаний.

С момента присоединения Банка к таможенной платежной системе его клиентами стали 365 предприятий. В 2010 году в это число вошли авиакомпания «Аэрофлот», ООО «МЕТРО Кэш энд Керри», ООО «Компания „Симпл“» и ОАО «Мытищинский машиностроительный завод». В 2010 году объем платежей по картам «Зеленый коридор» банка «Возрождение» составил более 49 млрд рублей, превысив показатель 2009 года в 2,5 раза. Количество транзакций клиентов увеличилось в 5 раз. В конце года банк «Возрождение» стал лауреатом конкурса «Таможенный Олимп-2010» в номинации «Лучшее финансовое учреждение, оказывающее услуги в сфере таможенного дела», в том числе за активное участие в проекте «Зеленый коридор».

Вверх

Сотрудничество со страховыми компаниями

В 2010 году продолжалось развитие системного сотрудничества Банка со страховыми компаниями—партнерами. Непроцентные доходы от реализации услуг Банка страховым компаниям составили более 26 млн рублей, увеличившись на 44% по сравнению с 2009 годом, а сумма комиссионного вознаграждения, полученного в рамках договоров об оказании услуг, заключенных с аккредитованными страховыми компаниями, составила более 18,5 млн рублей, что превышает объемы прошлого года на 54%. На конец 2010 года объем средств, размещенных страховыми партнерами в Банке, составил 1,5 млрд рублей.

Вверх

Дистанционное обслуживание

Приоритетом Банка в области развития клиентского сервиса в 2010 году стало развитие системы дистанционного обслуживания — классической системы «Клиент-банк», а также услуг «Корпоративный контроль», «Расчетный центр корпорации», «Защищенная электронная почта».

В целях повышения качества и удобства работы клиентов, а также для снижения накладных расходов Банк активно внедрял удаленный клиентский сервис. Доля клиентов, пользующихся дистанционными услугами банка «Возрождение», увеличилась в 2010 году с 32 до 40%, а доля платежей выросла с 50 до 69%, составив в среднем 700 тыс. операций в месяц.

Корпоративный кредитный портфель, млн рублей

Скачать график в формате XLS


Качество корпоративного кредитного портфеля

Скачать график в формате XLS

Вверх

Приоритеты развития корпоративного бизнеса

Повышение лояльности клиентов и рост клиентской базы являются ключевыми приоритетами банка «Возрождение» в развитии корпоративного бизнеса. В 2011 году Банк планирует развивать технологии дистанционного банковского обслуживания и повышать привлекательность расчетно-кассового обслуживания, уделяя внимание качеству обслуживания и оптимизации тарифной политики.

Важной задачей станет увеличение кредитного портфеля преимущественно в сегменте малого и среднего бизнеса. В условиях сохранения высокой стоимости привлечения ресурсов при относительно низкой цене кредитов банк «Возрождение» продолжит работать над повышением эффективности операций в целях сохранения и увеличения маржи. При этом поддержание высокого качества кредитного портфеля останется в числе важнейших задач Банка.

Вверх

Связаться с Отделом по связям с инвесторами

Тел:  +7 (495) 620 9071
Факс: +7 (495) 620 1953
Сайт: http://www.vbank.ru
e-mail:  investor@voz.ru

  • Поделиться

    Интересная статья? Поделитесь с другими:

  • Версия для печати
  • Добавить в избранное
  • Отправить на e-mail
  • Обратная связь
Корзина печати
Разделы по теме:
Связанные ссылки: